“救灾减灾，保险发挥救助和补偿功能”

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河南等地持续遭受暴雨袭击后，许多部门迅速联动，采取较为有效的措施加快河南省生产生活秩序的恢复。 其中，保险业积极行动，每人发挥救助和补偿功能。

在我国，各类保险如何发挥灾害救援减灾防护的作用，客户应该如何投保和索赔？ 记者采访了相关保险人。

汽车保险

平安产险河南分公司副总经理韩健告诉记者，车涉水是否获得赔偿，客户必须先确认是否参加了涉水保险。 涉水危险专门比较浸水引起的发动机损失。 年9月，中国银保监会发布《关于实施汽车保险综合改革的指导意见》，将此前需要单独购买的涉水保险、自燃保险、盗窃保险、玻璃保险、无免赔符、第三者责任险等共计6项附加险纳入汽车损失保险。 汽车保险新落地后，为购买汽车损害保险的客户，且保险合同未附有发动机浸水损伤除外特约条款的，无需另行购买涉水保险即可获得赔偿金； 但是，在此之前参加保险的情况下，为了获得全额赔偿金是必要的，必须购买车损保险和涉水保险。 否则，只能获得发动机以外的其他浸水损失赔偿金。 韩健解释。

保险公司提醒客户，如果汽车用水熄火了，就不要再启动发动机。 由于这种操作导致的发动机损坏是人为损失，保险公司有权拒绝赔偿。

财产危险

也是房屋受损、公司生产线、仓库浸水、暴雨、洪涝灾害等自然灾害中常见的损失，届时公司财产保险、家庭财产保险必须挺身而出。 以平安的微型公司保险为例，暴雨、暴风、洪水、台风等造成店铺房屋主体、设备、装修等损失时，可以申请。 7月24日，受台风影响，宁波蛋糕店的招牌掉落，因加入保险产品而损失7000元。 如果参加了家族财产保险，暴雨、台风等灾害导致的房屋装修损伤、重量结构等房屋主体损伤、家电家具等室内财产损伤都可以获得不同程度的赔偿金。

农业保险

年中国已经成为世界上最大的农业保险费规模的国家。 农业保险主要包括种植业保险和养殖业保险，其保险标的基本上涵盖了主要的农作物和养殖家畜。 韩健表示，通常情况下，对于恶劣天气造成的农作物损失，农户参加政策性农业保险时，保险企业基本都会给予理赔。 灾后，农户可以根据自身参保情况及时向保险企业申报保险，保险企业到现场调查核实损害情况。

人身事故

人身保险也是自然灾害中提供保障的重要险种。 客户可以考虑加入人身事故伤害保险和意外伤害医疗保险。 意外伤害保险以死亡和伤残为赔偿条件，意外伤害医疗保险可以赔偿事故造成的身体伤害和疾病消耗的住院医疗费。

无论加入哪种保险产品，韩健先生都警告说，顾客在加入保险和索赔时，必须注意保险条款和排除责任的相关规定。 例如，参加家财保险必须详细查看豁免条款，如果主险没有符合自己诉求的保障责任，可以根据自己的诉求另行购买附加保险。

银保监会近日做出全面部署，要求保险机构全力做好河南暴雨灾害保险理赔服务，根据特殊特殊措施、紧急措施大体建立理赔服务绿色通道，简化理赔流程，提高理赔效率。 特别是对灾害中受伤的人，要通过医院分级限制、直损、一站式结算等方法提高理赔效率。 受涨水情况影响暂时难以调查损失的，可以结合实际预付赔偿金进行赔偿。

《人民日报》

王筱/平安产险河南分企业宣